根据乐子荣的讲述，陈西峰才明白，在有些时候，不是银行不想放货，而是放贷的风险很大，一不留神，就会形成坏帐和呆帐。

按照相应政策的规定，各个银行对于小微企业有着一定数量的放贷任务，为了降低风险，天宁市商业银行要求小微企业进行“三方联保”。

所谓的“三方联保”，就是三个人一起来银行贷款，每个人在自己申请贷款的同时，还要为另外两人做担保，承担连带责任。

天宁市商业明湖支行里新来的信贷员王剑平负责审核一笔贷款，他发现这三个客户的征信记录显示的信用都不错，负债也低，在之前已结清的上一笔贷款业务中，也没有任何的逾期记录。

这次他们每人都是以纯信用的方式申请贷款，一人上限30万元，所以这笔新的“三方联保”申请涉及的金额最高为90万元。

调阅完材料，王剑平就根据原先的申请表上的信息约了他们三人。他们的电话都是一打就通了，而且都表示第二天就有空，可以让他上门拜访。

第二天，王剑平去了这三个客户所在的建材市场。

董平阳、朱永诚、干海林三人是同乡，之前就一起在月湖支行附近的一个建材城里卖装修材料。

三个人卖的东西不同：董平阳是卖的灯具、电线和开关；朱永诚卖的是地板、涂料和瓷砖；干海林卖的是门窗。

三人常常互相“照顾生意”。如果一家接了订单，常会附带着给顾客推荐另外两家的产品，因此也算是同气连枝的“生意伙伴”。

听他们介绍完各自的经营状况后，王剑平取出了申请表，请他们填写完毕，便跟着他们走访了各自的门店和仓库，核实经营情况，都没有发现什么大问题。

按照流程，最后还要有一个访谈，谈完后再填写《客户访谈表》。按规矩，访谈是要“一对一”进行的，因为有些问题较为敏感，如果一起谈，担心有人说话有顾虑。